一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众理财、贵宾理财和私人银行财富管理。

在这三个服务层次中，不同类别的产品和服务的利润水平差异显着，从前往后呈现出逐步升高的趋势，私人银行业务居于顶端。

由于一般金融机构面对的个人理财通常是中低端的普通客户，因而常说的“个人理财”往往也被称为“大众理财”。这一层次的服务对象主要为银行存款平均数额不高、收入中等以下的客户。一般来说，这部分客户要占到银行个人账户总数的80%以上。对于个人理财客户来说，投资管理、现金管理、风险保障通常是其需求的重点，客户对于投资增值的需求尤其处于重心地位。金融机构为这类人群提供的服务通常仅限于传统的银行产品和服务，如现金业务、存款业务、货币市场业务、保管业务等，提供的产品多为保险产品、投资产品、银行理财产品。银行为这类客户准备的多为普及性的大众化个人理财业务，很少提供个性化的理财服务。

贵宾理财通常面向的对象是该金融机构的VIP客户，其家庭收入在社会群体中一般居于前15%~20%，在银行个人账户总数中的比例约占10%。其可获得的服务主要包括可获得较高的信用额度，同时享有特约商户的优惠消费折扣、热销商品的购买权，理财专柜、理财窗口或贵宾室可优先办理业务，享受贷款等业务的优先办理和审批等。所有的银行网点和理财工作室、VIP客户均可享有优先服务权，银行卡可免收年费，VIP客户汇款可少收手续费，甚至免费。

私人银行财富管理服务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高净值财富的个人，其目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。私人银行业务在西方国家的发展已经有数百年历史，成为与存款商业银行业务、投资银行业务并驾齐驱的主要银行服务体系之一。海外具有高净值财富的客户在银行账户总数中所占的比例只有1%上下。这一客户群体的人数很少，但手中掌握的财富十分可观。因此，为了能减少这部分高端客户的流失，商业银行通常专门成立私人银行部，由私人银行家向客户提供全方位、个性化的理财业务。私人银行力求为拥有高净值财富的人士提供一站式金融服务，服务项目非常广泛，如投资管理、现金管理、家族股权管理、税收筹划、财产传承、财产保护与分配乃至继承人教育等，财富管理服务的核心内容是财产保护、积累和传承。