现代意义上的理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定发展期三个阶段。

（一）初创期

理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代的美国保险业。在1929年10月股票暴跌引发的经济危机中，保险的“社会稳定器”功能使得保险公司的地位得到了空前提高，同时“大危机”使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求，在这一背景下，保险推销员在推销保险产品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，当时这些保险营销员被称为“经济理财员”，尽管其主要目的是推销保险产品，但其工作内容却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。

（二）扩张期

第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了扩张阶段。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识与技能、通过运用各种财务资源来实现自己短期和长期的生活及理财目标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员咨询问题并获取帮助。这一时期，个人理财规划业得到了加速发展，从业人员不断增加。

1969年是现代理财业发展的标志性年份，当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上，有感于金融产品的日益丰富与社会公众对自身及家庭理财逐渐力不从心的现实需要，提出“关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要”的服务理念和专业精神，开始推广涉及客户生活方方面面的“理财规划”的概念和方法，并在随后创立了首家理财团体机构IAFP——第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。

（三）成熟稳定发展期

美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、理财目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议，从而防止客户利益受到侵害。

随着金融市场的日益发展成熟及理财业内人士的大力推动，1990年国际注册理财规划师协会正式成立，标志着理财规划服务有了国际统一的职业道德、胜任能力以及实务操作标准，这使得理财规划师职业得以在全球迅速推广。目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划职业在各国受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷纷推动符合本国国情的理财规划职业的发展。