（一）现金规划

现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量与状态的持续性稳定。现金现划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来说，现金规划应遵循一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投融资工具来满足。

（二）消费支出规划

消费支出规划主要包括住房消费支出规划、汽车消费支出规划和个人信贷消费支出规划等。家庭消费支出规划的目的是要合理安排消费资金，树立正确的消费观念，节省成本，保持稳健的财务状况。家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不合理，很可能支付过高的消费成本，甚至会导致家庭出现财务危机。影响家庭财富增长的重要原则是“开源节流”，在收入一定的情况下，如何做好消费支出规划对一个家庭的整个财务状况具有重要的影响。

（三）教育规划

教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划两种。个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大；子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。子女教育又可分为基础教育和高等教育，而高等教育费用普遍很高，对大多数家庭而言，教育支出是一项重要支出项目，而且是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出，所以提前做好子女教育规划显得尤为重要。

（四）风险管理与保险规划

风险管理是客户用以降低风险负面影响的决策过程。风险管理与保险规划则是指客户通过对风险的识别度量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。理财规划师进行风险管理规划的服务旨在通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助客户选择最合适的风险管理措施规避风险。

（五）税收筹划

出于对自身利益的考虑，纳税人往往希望将自己的税负减到最小，在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人十分关注的问题。个人税收筹划是指在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。

（六）投资规划

投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制订合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。为客户制订合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，但并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。理财规划的核心思想是通过一系列的规划来实现客户的目标，如子女教育目标、退休养老目标、购房、购车等，而这些目标大多数需要通过投资来实现。所以，投资规划在理财规划当中至关重要。同时，投资规划需要面对金融市场中的各种不确定性因素和多样化的金融产品，因此，投资规划也是理财规划当中较难的一个规划。

（七）退休养老规划

退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中非常重要的理财目标，因此，退休养老规划是个人或整个家庭理财规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活开支的需要，保障自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着提高个人的净财富。退休养老规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休养老规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。

（八）财产分配与传承规划

财产分配规划是指为了将家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。财产传承规划是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制订遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的目标。理财规划师在进行财产传承规划时，主要是帮助客户设计遗产传承的方式，以及在必要时帮助客户管理遗产并将遗产顺利地传承到受益人的手中。