理财是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人(家庭)财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定程序制订的切合实际、可操作的某一方面或某一系列相互协调的规划方案,最终实现个人(家庭)终生的财务安全与财务自由。
理财规划是根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或某一系列相互协调的规划方案,包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。个人理财规划基于人的生命周期,是一个长期的过程,一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。同时,理财规划又是一项综合服务,它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况,从而帮助客户制订出可行的理财规划方案。
理财规划的定义强调以下几点。
(1)理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。
(2)理财规划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况,并且往往差异巨大,这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式,而是因客户具体情况而异。
(3)尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现,但就生命周期而言,理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生,而不是针对某一阶段的规划。
(4)理财规划通常由专业人士提供。