商业银行的特殊性质决定了商业银行的基本职能，一般来说商业银行具有以下几个主要职能：

（一）信用中介

信用中介是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来；通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。作为存款金融中介机构，银行对资金多余单位和资金短缺单位都提供金融服务，为借贷活动充当信用中介，这是银行最基本的职能。银行的信用中介职能对经济的发展起着极大的推动和促进作用。银行的信用中介职能将社会各方面的闲置货币集中起来，并将其转化为现实的生产和流通资本，使闲置货币得到充分有效地运用，从而减少闲置货币在社会总资本中的份额，促进经济发展。

（二）支付中介

支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。在运行支付中介职能时，商业银行是以企业、团体或个人的货币保管者、出纳或支付代理人的资格出现的。由商业银行充当支付中介，为客户进行非现金结算，大大减少了现金的使用，节省了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金的周转，起到了促进扩大再生产的作用。借助于支付中介职能，商业银行成为国民经济活动中的现金出纳中心和转账结算中心。

（三）信用创造

信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。商业银行的信用创造包括两层意思：一方面，现代商业银行产生后，打破了贵金属的垄断，创造了银行券和支票等信用流通工具，既节约了流通费用，又能及时满足经济发展对于流通手段和支付手段的需要。另一方面，借助于支票流通和非现金结算制度，银行的信用活动还可以创造出大量的派生存款，从而使银行可以超过自身资本和吸收的存款数额来扩大贷款规模。通过其信用创造的制约机制，商业银行成为调节宏观经济的杠杆。中央银行可以通过货币政策工具的使用，有力地影响商业银行信用创造的规模，从而有效地调控全社会的货币供应量，影响整个社会的经济活动水平。

（四）金融服务

商业银行的金融服务职能是指商业银行通过自身的业务活动为满足全社会对货币的各种需要而提供多样化的服务。商业银行联系面广、信息灵通，特别是电子计算器的广泛应用使商业银行具备了为客户提供更好的金融服务的技术条件。社会化大生产和货币流通专业化程度的提高又使原本属于企业自身的货币业务也交由银行代理，如发放工资、催收贷款、代理支付等。因此，随着商业银行业务领域的不断扩展，与客户的联系日益密切，商业银行在整个国民经济中的影响也越来越大。