什么是“CAMEL”检验法

其它检验标准尽管有许多合理之处，但它们都是从同一个角度提出对适度资本的衡量，实际上一个银行的资本状况要受到多种因素的影响。为此，美国的通货总监提出了减少使用僵化公式的主张，力图通过全面评价业务实绩的综合分析，来规范银行的质量标准。为此美国的银行检察官们便奉命将下列八个因素作为检察重点：

（1）经营管理的质量；

（2）资产的流动性；

（3）收益和保障的历史情况；

（4）所有权的质量和特点；

（5）支付占用费的负担（即银行间接费用开支）；

（6）存款结构潜在的不稳定性；

（7）业务程序的质量；

（8）在竞争压力下银行满足目前或未来的融资需求的能力。

后来这些因素的大部分又被目前广泛使用的CAMEL银行评级制度所包容。所谓CAMEL评级制度，即根据银行的资本充足（Capital）、资产质量（Asserts）、经营管理（Management）、收益水平（Earnings）、流动性（Liquidity）等因素对银行进行质量等级划分，同时对银行整体营业状况进行综合评级（1～5级）。CAMEL评级法虽然全面、公正、合理，然而在实践中仍然难以具体确定资本需要量的数值，故通常是将此评级方法与其他方法结合起来综合检验。