实践中，影响银行资本需要量的客观因素主要是经济形势的阶段性变化和国家法律规定及金融监管部门的行政规定。此外，一国的货币市场是否正常开放交易、存款保险制度的建设、中央银行再贷款支持力度等因素对商业银行的资本投入是否适度都有一定程度的影响。

1．银行的资产负债结构

从银行资产运用分布情况看，倘若占用期限长、无流动性、风险大的贷款比例大，则银行应保持较高的资本投入；相反则可减少资本投入。其次从银行的负债结构来看，由于专业银行的存款、借款的流动性和期限有差异，例如住宅银行与储蓄银行的负债结构差异就很大，而且在不同的阶段，结构也会变化。因此，凡流动性负债比较高的银行或某阶段流动性负债比较高的银行，资本投入和储备就必须增加；同理定期存款较多，长期负债比较高的银行其资本投入或资本储备就可相应减少。

2．银行的资产质量和风险

银行的资产规模大小与资本需求量成正比。而银行的资产质量好坏与资本需求量呈反比，即同等资产规模下的两个银行，资产质量好的银行可相对减少资本投入量，资产质量差的银行则需要投入更多的资本，否则银行就有可能发生流动性风险，不能正常支付到期存款、利息和负债。同理，银行资产的风险大小与资本需求量亦成反比，即某阶段银行的风险资产越多越大（如利率变动风险、合法性风险、流动性风险、坏账风险、债务人破产风险、抵押物跌价风险等）时，则需要银行股东投入更多的资本或筹集更多的借入资金，反之风险很小时，银行即使资本投入减少也不会影响银行的正常支付。

3．银行的自身信誉和资信级别

银行的自身信誉好，资信级别高，客户对其信赖度也就相应较高，于是银行的存款业务就会源源不断，遭遇资金紧张时，银行向外融资能力强而且举债的成本也相对较低，这样就可以减少银行股东的资本投入。否则的话银行被迫大量增加资本投入，而且很有可能因举债不能又不能支付到期债务而倒闭。

4．银行的经营规模和现代化程度

一般来说，银行业务经营规模越大，它的固定资产中的商业用房和设备所需的资本投资就越多，银行的现代化程度越高，它就必然需要大量电脑、电子通讯网络设施和现代安全保护设施。因此其资本投入比例就比现代化程度低的小银行要高得多。反之，中小规模的银行，其资本投入比例相对降低。