所谓基金定投，最基本的方法是基金定时定额投资。
什幺意思呢，我们来举个例子。假如小明是一名典型的上班族，每天朝九晚六按时上下班。相当于在工作这件事情上，小明每天都会投入9个小时。类比到基金定投上面就是说，大家可以在固定的时间、投入固定的金额来购买基金。比如每个月购买一次基金A，每次投入资金2000元。
定期定额投资、不停地分批次小额买入基金，可以使基金的收益曲线变得比较平滑，更接近宏观经济的走势。这种方法简单、方便、易操作，尤其适合工薪阶层在发工资之后操作。
曾经有研究机构做过统计，在美国，基金定时定额投资已经占到基金总投资的40%左右。换句话说，成熟资本市场中的投资者更喜欢基金定投，这也是为什幺巴菲特一再强调进行指数型基金定投就可以战胜市场中的大多数人的原因。
基金定投的基本原理
作为一种比较容易操作的基金投资方式，基金定投有什幺好处呢？
由于每个月投入的金额固定，当基金净值下跌的时候我们就可以买入较多份额；当基金净值上涨的时候我们自然就可以买入较少份额，相当于低价多买高价少买，以此能够降低基金的持仓成本。
举个例子，假如基金A目前的净值是1元，小明在本月投入100元买基金，那么他买入的份额就是100份；之后市场出现了一波大跌，基金的净值也一路下降到0.5元，按照之前定期定额的投资方案，小明在第2个月投资的金额依旧是100元，由于基金净值现在为0.5元，那么这次买入的基金份额达到200份。
很不幸的是，市场在之后的行情依然是“跌跌不休”，基金A的净值也从0.5元下降到0.2元，如果第3个月小明还是投资100元，那么他买入的份额就是500份。
整个过程如表6-1所示。
表6-1 基金定投
大家可以看到，小明每个月投入的金额是固定的，随着基金净值的下降，他买入的基金份额就在不断增加。
经过这3个月投资，小明一共投入了300元，获得的基金份额达到800份（100+200+500=800）；随着基金净值的下降，小明按照定时定额的投资方法持续投资，他持有基金的净值也下降到0.375（300/800=0.375）元。
也就是说，一旦基金净值增长超过0.375元，这笔投资就会产生正向收益。如果在基金净值1元的时候一次性投入300元，那么就需要等基金净值涨回到1元之后才能不遭受亏损。
在基金净值高位投资越少，甚至不投，在基金净值低位投资越多，甚至一次性买入，最后持有基金的总成本越低，投资者越容易赚到钱。
可以看到，选择基金定投的投资者是利用时间的加权平均，淡化了基金买入的风险，而离场的风险还在那里。好消息是，基金行业受到整个国家宏观经济影响。当前我国经济仍于“重大战略机遇期”，所以长远来看，基金的走势还是大概率向上的，所以当我们赎回基金准备离场的时候，就有很大的可能做到正收益。
换句话说，基金定投，赌的是国运，大概率是能赢。
所以，基金定投的原理其实很简单：基金定投无法帮助我们更改卖出的价格，但定投能帮我们拉低买入的价格。基金的净值是上下波动的，时高时低，像一只蹦跶的兔子。而我们每月买入，买到的实际是均值。
这就是定投的魅力所在：用时间，强制让卖方降价。
当然，并不是说基金定投随时都值得做，尤其是在牛市的时候就不太推荐选择定投这种方式。大家可以看看表6-2。
表6-2 牛市基金定投
从表6-2中我们可以看到，基金净值在3个月的时间里，从1元涨到2元，那么在3月时，持有基金的成本是多少呢？
300/（100+80+50）=1.3元。成本随着定投越来越高。
也就是说，在牛市的时候开始基金定投，基金净值会越来越高，买入的份额会越来越少，投资基金的平均成本会不断上升。所以在牛市定投效果并不理想。
因此，基金定投不是让你挣更多的钱，只是让你的收益曲线更平滑，这条曲线既可能是向下的曲线，也可能是向上的曲线。
下跌的时候坚持定投，亏损比例会越来越少；
上涨的时候坚持定投，盈利比例会越来越小。